Банки Используют Кредитный Скоринг

Банки используют кредитный скорингБанкам требуется все меньше времени для принятия решения о выдаче займа. Скорость оформления кредита становится для многих организаций конкурентным преимуществом.

Однако риски невозврата при такой спешке существенно возрастают. И без эффективной системы кредитного скоринга, позволяющей быстро и с высокой точностью оценить платежеспособность заемщика, кредиторам не обойтись.

Припомнят все Банки по-разному подходят к оценке заемщиков. Одни строят свою скоринговую систему на самых общих параметрах, другие анализируют все стороны его жизни.

При этом они нередко заимствуют опыт других кредитных организаций при разработке методологии и математической модели оценки. Использование кредитного скоринга позволяет достоверно определить реальную платежеспособность заемщика.

Многие претенденты склонны приукрашивать свое благосостояние, чтобы произвести впечатление на банк. Однако это достаточно просто обнаружить еще в процессе первичной обработки заявки.

И наоборот – честность и ответственность заемщика по отношению к своим долгам способствует положительному решению. Тем самым, основное внимание банк уделяет кредитной истории клиента. Она лежит в основе любой системы скоринга.

Часть претендентов отсеивается уже на начальной стадии оценки. Таких немного и признаются неблагонадежными лица, многократно нарушавшие сроки платежей, не вернувшие займы или скрывавшиеся от банка.

Если кредитная история позволяет работать с клиентом дальше, банк переходит к анализу его платежеспособности. Приоритет отдается людям с высокой и «белой» зарплатой, хотя сегодня есть возможность учитывать и «серые» доходы.

Желательно работать больше года на одном месте работы. А отказ, скорее всего, получат соискатели, которые часто меняют работу по непонятным причинам или имеют небольшую зарплату, не позволяющую обеспечить выплату долга в срок.

Доход и семья Следующим критерием оценки является кредитная нагрузка заемщика. Если он не расплатился по займам этого или других банков, то взять новый кредит будет труднее.

По мнению банкиров, платежи по всем долгам не должны превышать половины зарплаты, а оптимальным считается уровень в 30% от дохода. Здесь, впрочем, многое зависит от семейного положения – если у претендента многодетная семья и он является единственным кормильцем, то банк неохотно пойдет на выдачу второго кредита.

А вот работающие супруги, которые растят одного-двух детей и имеют хороший уровень дохода, вполне могут взять потребительский кредит даже при наличии автозайма или ипотеки. Повысить заинтересованность банка в выдаче кредита можно с помощью обеспечения.

Наличие залога, который легко будет реализовать (квартира, автомобиль), упрощает доступ к заемным средствам. Гарантией выплаты долга будет и поручительство третьих лиц.

Обычно поручителями становятся близкие заемщика – посторонние вряд ли будут брать на себя лишние кредитные риски. В то же время кредитный скоринг для некоторых банков является процессом формальным – если история долгов заемщика не содержит грубых нарушений, у него есть все шансы получить кредит. Но процентная ставка при таком лояльном подходе будет отнюдь не маленькой.

СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

© 2012-2017 Кредиты онлайн в Москве и по все России на сайте Банки Москвы.