Как Взять Кредит На Развитие Бизнеса 5 Простых Шагов

Как взять кредит на развитие бизнеса: 5 простых шагов

Если Вы понимаете, что Вашему бизнесу срочно нужны новые ресурсы для дальнейшего роста и финансового развития, значит, настало время задуматься о получении бизнес-кредита. И чтобы оформленный кредит стал для Вас полезным финансовым инструментом, а не ночным кошмаром, прежде всего, тщательно все обдумайте и определитесь с ответами на ряд вполне конкретных вопросов.

В данной статье описаны пять простых шагов, которые Вам предстоит пройти на пути к получению заветного кредита на развитие Вашего бизнеса. На первый взгляд может показаться, что они достаточно просты. Это действительно так, однако очень важно учитывать множество нюансов.

Итак… Шаг первый: анализируем возможности Перед тем как идти в банк, необходимо самостоятельно оценить свои возможности: сначала надо составить план развития бизнеса, определить четкие цели, на которые будет предоставляться финансирование, оценить эффективность предприятия после получения кредита и понять, «по плечу» ли запрашиваемый кредит. Бизнес-кредит в банке можно получить на следующие цели: покрытие кассовых разрывов по расчетному счету; пополнение оборотных средств для оплаты услуг и товарно-материальных ценностей, осуществления текущих расходов, связанных с ведением бизнеса; приобретение основных средств и нематериальных активов; строительство и реконструкцию объектов основных фондов; модернизацию оборудования и реализацию инвестиционных проектов.

Когда цели поставлены и возможности определены - смело выбирайте банк. Шаг второй: выбираем банк Самый очевидный критерий, которым должен руководствоваться предприниматель при выборе банка, в котором взять кредит на развитие бизнеса, - это его надежность и наличие специализированных программ для малого и среднего бизнеса.

Чтобы правильно выбрать банк, стоит посетить его сайт, изучить, насколько давно этот банк существует на рынке, насколько прозрачна его информационная политика, посмотреть его отчетность. Актуальный список банков, в которых вы сможете оформить бизнес-кредит, находится в нашем разделе «Кредиты для бизнеса».

Шаг третий: обращаемся в банк Далее происходит Ваш первый контакт со специалистом банка. Его задача - провести первоначальный анализ и помочь Вам подобрать программу с наиболее подходящими для Вас условиями кредитования.

В первую очередь банк будет интересовать следующее: Отсутствие отрицательной кредитной истории. Основная сфера деятельности и организационно-правовая форма не должна относиться к некредитуемым областям.

Место Вашей регистрации и регистрации бизнеса должно соответствовать требованиям банка. Возраст учредителя бизнеса или индивидуального предпринимателя (обычно от 18 до 65-70 лет).

У Вас должны отсутствовать неурегулированные проблемы с налоговыми органами и органами государственной власти. Далее Вы получаете список документов, которые необходимо подготовить и предоставить банку.

Насколько быстро удастся это сделать, зависит только от Вас: у опытных предпринимателей, поднаторевших в общении с банковскими структурами, на сбор пакета документов может уйти пара дней, у молодых и «зеленых» - и до 2 недель. В любом случае, специалист банка - Ваш верный союзник в этом процессе.

Он изучает Ваши документы и помогает привести весь пакет в должный вид. Как правило, в стандартный пакет документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки, входят: Общие документы (заполненная анкета); Документы о финансовом состоянии; Документы по залогу; Документы, подтверждающие право на осуществление деятельности; Учредительные и регистрационные документы.

Шаг четвертый: ждем решения банка Как взять кредит на развитие бизнеса: 5 простых шаговПосле того, как пакет документов собран и подан Вами в банк на рассмотрение, остается только ждать кредитного решения. В банке в этот момент происходит большая внутренняя работа.

Прежде чем выдать Вам кредит на развитие бизнеса, на основании Ваших документов специалисты банка проводят социально-правовую оценку. Проверяется личность заемщика - учредителей бизнеса или индивидуальных предпринимателей, отсутствие у заемщика правонарушений, долгов, незакрытых кредитов.

Параллельно кредитный специалист банка по специальной методике проводит финансовую оценку. Кредитный специалист выезжает на место ведения бизнеса, собирает информацию о Вашем бизнесе и формирует кредитное заключение, которое направляется для рассмотрения и принятия решения в уполномоченный орган банка.

Далее принимается решение о выдаче кредита. Обратите внимание, что если у Вас, по мнению банка, недостаточно залогового обеспечения, то Вы можете воспользоваться господдержкой и обратиться в гарантийный фонд, который предоставит Вам необходимое поручительство.

В Москве это Фонд содействия кредитованию малого бизнеса Москвы, во многих регионах действуют местные фонды поддержки малого бизнеса. Решение о выдаче кредита банк должен принимать, как правило, в течение 5-7 дней в зависимости от программы кредитования.

Еще пара дней уйдет на подписание договора, открытие расчетного счета, уплату комиссий. Шаг пятый: заключаем договор Самый стандартный совет, не теряющий при этом своей чрезвычайной важности: внимательно читайте кредитный договор, под которым ставите свою подпись!

Собираясь взять кредит на развитие собственного бизнеса, обратите внимание на такие нюансы в договоре как: Процентная ставка по кредиту (особенно эффективная процентная ставка); Перечень взимаемых комиссий; Форма предоставления кредита; Схема и график погашения; Возможность досрочного погашения; Ответственность за невыполнение условий договора и возможные штрафные санкции. Что касается комиссии, то она выплачивается после окончательного решения о выдаче кредита и после открытия ссудного счета.

Все комиссии должны быть отражены в тарифах, которые рекомендуется предварительно спросить и изучить в любом отделении банка. Вы должны изначально представлять, сколько заплатите в конце. Могут ли у Вас возникнуть дополнительные расходы?

В некоторых случаях процентная ставка может измениться. Это может произойти, если Вы не выполняете условия договора, или из-за изменения конъюнктуры рынка, или же Вы решили изменить условия договора, тогда с Вас возьмут дополнительную комиссию за изменение условий.

Однако эти условия можно отнести, скорее, к экстраординарным, потому что если изначально Вы выполняете все условия, то кредитная ставка меняться не должна. Ну вот, собственно, Вы и стали счастливым обладателем заветного кредита на развитие своего бизнеса! Теперь Вам остается лишь аккуратно выполнять свои обязательства перед банком и успешно развивать свой бизнес!

СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

© 2012-2017 Кредиты онлайн в Москве и по все России на сайте Банки Москвы.