Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы

 4

Получить кредит на создание собственного бизнеса в России сложно. Наибольшей популярностью пользуются потребительские займы, они более востребованы населением страны, чем ссуды для малого бизнеса. Люди стремятся к независимости, и многие хотят открыть свой бизнес, чтобы работать на себя, а не на кого-то, они хотят сами строить свой режим дня, вне зависимости от воли работодателя.

И единственным решением в этом случае является открытие собственного бизнеса, но для этого необходимы вложения, обычно у начинающего бизнесмена есть только бизнес-план, идеи и стремление к достижению высот. Но этого всего недостаточно, нужно иметь деньги, чтобы открыть дело, купить необходимое, нанять персонал.

Почему банки и предприниматели сотрудничают

И тут на помощь приходят «Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы». Этот вид кредитования сложный, ведь изначально неясно какой будет результат. Банки, так же как и сам заемщик рискуют. Но начинающему бизнесмену взять большую денежную сумму кроме, как у банка негде, именно поэтому банки помогают открыть бизнес. Полученный кредит можно использовать на расширение производства, внедрение инноваций, улучшение деятельности, покупку активов. Именно деньги помогают вывести бизнес на новый уровень, который будет более масштабный, соответственно и прибыль будет больше.

Подводные камни кредитования банками предпринимателей

Любой бизнес несет большие сложности, тем более новый. Ведь его придется развивать с нуля, он не будет таким зарекламированным, и ему придется конкурировать с теми, кто на рынке и в бизнесе не один десяток лет. Банки рискуют, выдавая кредит на новый бизнес, никто не несет никаких гарантий, что бизнес будет приносить доход, иметь хороший уровень рентабельности, и что руководитель сможет справиться со всеми трудностями и выплатит кредит вовремя без просрочек.

У новой фирмы еще нет кредитной истории, и это еще один минус, при котором Сбербанк кредиты малому бизнесу могут отказать. Но хоть истории и нет, банкам выгодно выдавать кредиты начинающим бизнесменам. Риски велики, но и прибыль может быть такой же.

На новый бизнес нужны большие деньги, так как у бизнесменов нет выбора, они соглашаются на все банковские условия, а именно на высокую процентную ставку по кредиту. Если дело предпринимателя начнет приносить хорошую прибыль, то кредит будет погашаться вовремя. Вне зависимости от того, какая прибыль у организации кредит в любом случае придется возвращать. Кредит для бизнеса с нуля Сбербанк востребован, потому что любому бизнесу необходимо инвестирование, а если его негде взять, то предприниматели идут в банковские учреждения.

Малый бизнес с нуля – банковские займы. Важность поручителей и наличия залога

Любой заемщик должен знать, что получение кредита на первом этапе формирования собственного дела практически нереально, и большинство заявок отклоняется, если же заемщик не привлекает поручителей и не имеет залога. Бизнес несет большой риск, и не факт, что идея будет настолько уникальной, что сразу же начнет приносить доход. Большинство начинаний заканчивается тем, что цель не оправдывает средства.

Несмотря на то, что заемщик обязан вернуть взятые деньги, случиться может что угодно, и тут у банка будут хоть какие-то гарантии. Если есть поручители, то можно требовать с них, а если залог, то его можно продать и вернуть средства. Дополнительные деньги нужны любому предпринимателю, особенно нуждаются бизнесмены, работающие в сфере торговли или оказывающие услуги населению, именно таким отраслям выдают Сбербанк кредиты для малого бизнеса.

Банки отказывают в кредитовании тем, чей бизнес им непонятен, или деятельность организации скрыта и непрозрачна. Единственным способ решения этой проблемы является залоговое имущество. Но не у каждого предпринимателя есть возможность в короткие сроки приобрести имущество. Начинающий бизнесмен должен быть готов к тому, что программ кредитования доступных для него будет немного. Выгодных еще меньше, но это совсем не значит, что мысли и идеи о собственном бизнесе нужно забрасывать. Существует одно, по своей сути уникальное предложение от Сбербанка, которым и можно воспользоваться, именно о нем будет рассказано дальше.

Предложения Сбербанк кредит малому бизнесу с нуля: условия кредитования, процентая ставка и программы

На что выдаются кредиты банком?

Этот банк выдает кредиты на различные нужды бизнеса: открытие, расширение, покупка новой техники, улучшение условий производства. Взять такой кредит могут ИП, ЧП, ООО, ЗАО. Наиболее выгодной является программа «Бизнес-Старт», ей нужно уделить особое внимание, она позволяет взять кредит начинающим предпринимателям, которые хотят открыть бизнес с нуля. Получить ссуду можно даже без предоставления залога. Но необходимо иметь хоть первоначальный капитал, и не помешало бы привлечь поручителей.

Где можно получить кредит?

Первое чем стоит заняться заемщику — это найти подходящую франшизу, она также важна и кредиторам. Для малого бизнеса обычно выдается кредит в районе 15-20%. То есть если банк предложит 18,5% это будет хорошим результатом. Сбербанк кредит малому бизнесу доступен не во всех регионах. Получить его можно в Москве, Московской области и в других центрах. На Дальнем востоке такая возможность полностью отсутствует. На юге области получить кредит можно только в Краснодарском и Ставропольском крае.

Особенности получения ссуды

Получить деньги быстро не удастся, нужно заемщику оформиться как ИП, выбрать франшизу, заключить с ней договор, собрать весь пакет документов, далее заполняется анкета, и заемщик ждет ответ.

Условия программы «Бизнес-Старт»

  • Цель — открытие бизнеса, или помощь на первых этапах работы, наличие франшизы.
  • Сумма — минимум 100000, максимум 7000000 рублей, по некоторым франшизам устанавливается другой лимит, который может быть меньше указанной максимальной суммы.
  • Капитал заемщика — о нем нужно позаботиться заранее, и обязательно у заемщика должен быть уставный капитал в 20% и более от банковского кредита.
  • Срок предоставления кредита — он может быть выдан на 5 лет или 42 месяца, если не предусмотрены другие условия.
  • Процентная ставка — она для всех одинакова и составляет 18,5%.
  • Отсрочка платежей 6 месяцев или год, в зависимости от вида франшизы.
  • Эта программа кредитования не предусматривает дополнительные комиссии и сборы, кредит гасится аннуитетным способом, по индивидуальному графику для каждого заемщика. При возникновении просрочки банком будут начисляться штрафы в размере 0,1% от суммы кредита за каждый просроченный день.

Сбербанк кредитование малого бизнеса предлагает своим клиентам, которые на деньги банка покупают недвижимость или технику, использовать ее в качестве залога, в таком случае у банка появляются гарантии возврата. Но залог нужно обязательно застраховать. В роли залога могут выступать и внеоборотные активы, то есть активы, которые не используются в работе организации в данный момент, но числятся в бухгалтерской отчетности. Например, товарный знак, незавершенные объекты строительства, вклады денежных средств в доходное дело.

Перечисленное также страхуется, причем за счет клиента. Поручителями по предложению кредит для малого бизнеса в Сбербанке с «нуля» могут выступать физические лица или банковские партнеры, если клиент собирается открыть бизнес. Кредит переведут на счет заемщика, или предоставляется невозобновляемая кредитная линия с доступным лимитом.

Прежде чем брать кредит клиент должен рассмотреть все возможные программы кредитования, выбрать лучшую и оставить заявку на получение кредита. Также любой заемщик перед оформлением кредита должен убедиться в своей платежеспособности, чтобы не подводить ни себя, ни банк.

Что требуется от человека, желающего получить займ, какие нужны документы

Требования к предпринимателям

Рассчитывают на получение ссуды не только те, кто начинает свой путь в бизнесе, но и компании, уже успевшие себя хорошо зарекомендовать. Основное условие: перед обращением в финансовое учреждение надо три месяца воздерживаться от предпринимательской деятельности любого рода. Другими словами, стать обладателями заветной суммы могут ООО, индивидуальные предприниматели, а также граждане, в планах у которых открытие собственного дела.

О возрастном цензе

Правда, установлен возрастной ценз. Человек должен достичь двадцатилетнего возраста. К сожалению, если соискателю больше шестидесяти, в ссуде ему откажут. Желающим создать бизнес модель от Harat's следует помнить, что нижний возрастной порог определён двадцатью семью годами, а верхний шестьюдесятью. Решившись на получение ссуды, следует запастись терпением, так как оформление кредита не происходит в один момент и нужно затратить усилия для получения положительного результата.

После сбора всех необходимых документов и передачи их в банк придётся подождать некоторое время, пока будет проходить процесс предварительного рассмотрения. На втором этапе выносится окончательный вердикт.

Необходимые документы

Желающие поправить своё финансовое положение посредством Сбербанк кредит на бизнес, кроме общегражданского паспорта гражданина РФ или его копии (при временной регистрации), анкет, заполненных клиентом и его поручителем, надо предоставить документ, удостоверяющий, что гражданин прошёл/проходит службу в рядах вооружённых сил либо освобождён от воинской повинности по уважительной причине (для лиц, не достигших двадцатисемилетнего возраста).

От будущего предпринимателя требуется справка (форма 2НДФЛ) за последние три месяца перед подачей документов, налоговая декларация, в которой будет иметься отметка, поставленная в соответствующей налоговой инстанции за отчётный период (если предпринимательская деятельность ранее имела место). Аналогичные требования касаются и поручителя.

Этим список документов не ограничивается, так как принятие решения о выдаче займа невозможно без письма от компании, намеревающейся вести совместную деятельность с заёмщиком и свидетельства ЕГРИП. В случае, когда ваша деятельность подлежит лицензированию либо требует наличия других разрешительных документов, их также придётся предъявить.

Ежели предприниматель собирается заняться капитальным строительством, то не надо забывать, что это несёт потенциальную опасность. В ряде случаев нужно предоставить договоры аренды или субаренды, другие свидетельства о находящейся в собственности недвижимости, подходящей под определённые цели. И уж никак не обойтись без свидетельства о постановке на учёт в налоговых органах.

Почему рано или поздно предприниматели могут все-таки получить кредит?

Знайте, может с первого раза, а может со второго или третьего, но при желании вы, вероятно, оформите кредит для малого бизнеса от Сбербанка. Правда, это всего лишь часть долгого и нелёгкого пути к благосостоянию. Чтобы быстрее встать на ноги, избежать неприятностей желательно пройти бесплатный курс для начинающих предпринимателей и не стесняться обращаться за консультациями.

Надо сказать, что довольно часто начинающие предприниматели за неимением выбора вынуждены выступать как физическое лицо и брать потребительские кредиты. В данном случае сберегаются нервы. Правда, когда не удаётся осуществить задуманное, многие начинают сожалеть о содеянном. Поэтому люди, соизмеряющие свои силы, не жалеют потраченного времени ради получения дополнительной выгоды.

Можно прибегнуть к помощи кредитных брокеров. Но без поручителей стать обладателем такого бонуса для дальнейшего развития, как Сбербанк кредит на бизнес с нуля или кредит подобного плана, вряд ли получится.

Намного проще владельцам земельных участков, недвижимости, ценных бумаг, так как есть возможность использовать это имущество в качестве залога. Если финансовая подпитка жизненно необходима, закладываются находящиеся в обороте товары. Только не стоит забывать о соблюдении условия: стоимость товаров должна быть выше суммы ссуды.

О чем свидетельствует поведение предпринимателей?

В последние время чётко прослеживается тенденция, показывающая, что люди не желают сидеть сложа руки и находятся в постоянном поиске. Банки, жаждущие прибыли, не хотят остаться не у дел и безнадёжно отстать от конкурентов, из-за чего с каждым днём становится больше различных программ.

СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

© 2012-2017 Кредиты онлайн в Москве и по все России на сайте Банки Москвы.