Сбербанк реструктуризация кредита: условия взятия кредита, процентая ставка и программы

Сбербанк реструктуризация  кредита

Доступность кредитных программ от российских программ позволили многим нашим согражданам улучшить свой уровень жизни, приобрести необходимые товары. Зачем копить деньги годами, чтобы сделать ремонт или купить авто, мебель. Рост инфляции «съедает» большую часть сбережений, разрушая все планы. Намного проще оформить кредит в банке и получить все и сейчас.

В чем опасность различных кредитных программ для заемщиков?

Если банки проявляют такую лояльность к своим клиентам, то почему бы не воспользоваться этим предложением? Единственный недостаток – предоставляемые кредиты не всегда имеют низкую стоимость. Если к получению кредита клиент относится халатно, не изучает тарифы, то свое финансовое положение можно только ухудшить. Просрочка, долги, коллекторы, суды – это жестокая реальность для многих россиян.

Сбербанк реструктуризация кредита – условия предоставления данной услуги

Взыскание долгов – это не специализация банковских учреждений. Именно поэтому они заинтересованы в том, чтобы клиент своевременно вносил платежи по кредиту. Заемщикам, которые попали в затруднительное финансовое состояние, банк всегда пойдет навстречу и предложит реструктуризировать долг. Главное – не оставаться со своей проблемой наедине, а сразу же написать заявление на предоставление кредитных каникул.

Об еще одном варианте решения проблемы заемщика

Еще один вариант решения проблемы – рефинансирование задолженности. Между финансовыми учреждениями ведется жесткая конкуренция. Они сражаются за каждого хорошего клиента. Если ваша кредитная история не испорчена, то вы с легкостью найдете банк, который предложит вам рефинансировать задолженность на выгодных условиях. В том случае, если первый заем вы оформили, не проанализировав все условия кредитования, и таким образом допустили грубейшую ошибку, то второй раз наступать на одни и те же грабли не стоит. Выбирать программу по рефинансированию нужно осознанно, взвесив все преимущества и недостатки.

В чем заключается суть рефинансирования?

Рефинансирование – это выдача кредита на погашение задолженности по действующим займам в других финансовых учреждениях.

Как происходит реструктуризация?

Реструктуризация кредита – это очень просто. С другим банком заключается договор, а ваши действующие долги погашаются за счет полученных кредитных средств. Данная сделка будет выгодна в том случае, если предложенные условия кредитования лучше, чем по вашим текущим займам. На финансовом рынке прослеживается положительная динамика. В борьбе за клиентов банки снижают процентные ставки и отменяют комиссии.

Такое предложение, как реструктуризация кредита в Сбербанке, это решение ваших проблем.

Если вы решите им воспользоваться, то должны заново собрать полный пакет документов, который требуется для оформления займа. Чтобы рефинансировать свои долги на выгодных условиях, клиент должен иметь безупречную кредитную историю, стабильное финансовое состояние, официальное место работы.

Различные виды реструктуризации

Если рефинансирование невозможно или же новые условия не снижают долговую нагрузку, то можно попросить банк предоставить кредитные каникулы. Еще один вариант – продление срока кредитования. За счет этого снижается размер ежемесячного платежа по займу. Данные варианты реструктуризации банк рассматривает индивидуально для каждого своего клиента. В зависимости от характера материальных проблем и принимается решение о продолжительности кредитных каникул и насколько можно уменьшить размер ежемесячного платежа.

Но самым верным решением в данной ситуации является именно рефинансирование кредитной задолженности.

Предложения Сбербанк по реструктуризации кредита

Программа по рефинансированию ипотеки предоставляется на следующих условиях

  • Новый кредитный договор можно заключить на срок до 360 месяцев. Рефинансирование осуществляется только в национальной валюте.
  • Максимальная сумма выдаваемого займа – 80% от стоимости предоставленного залогового имущества, но не больше остатка по действующему кредиту. Процентная ставка находится в пределах 13,25-14,75% годовых. Ее размер зависит от суммы и срока займа. За оформление и выдачу кредита на рефинансирование не взимается комиссия и дополнительные платежи.
  • После подписания всех документов и окончания сделки, кредитные средства перечисляются безналичным переводом на счет банков, в котором открыты ваши кредиты. В качестве залога принимается любой вид недвижимости, которая принадлежит клиенту на законных основаниях.
  • Анкета заемщика рассматривается в течение нескольких дней. Полученный кредит всегда можно закрыть досрочно и уменьшить, таким образом, переплату по нему. Сбербанк России не устанавливает никаких ограничений на данную операцию. После досрочного погашения уменьшается размер ежемесячного платежа. Срок кредитования остается неизменным.  Но, выплачивая кредит досрочно, вы в любом случае уменьшите переплату по нему.

За нарушение сроков внесения ежемесячного платежа банк взимает штраф. Он равен двукратной процентной ставке, которая начисляется на сумму не внесенного платежа за каждый просрочки.

Требования к заемщикам

Воспользоваться данной программой могут клиенты, соответствующие следующим стандартам:

  • имеют российское гражданство;
  • возрастные рамки 21-60 (для мужчин) и 21-55 лет для прекрасной половины человечества;
  • трудовой стаж – от двух кварталов;
  • документальное подтверждение финансового состояния.

Но самое главное требование – это положительная кредитная история. Рефинансировать задолженность, по которой ранее была просрочка, никто не будет. Связываться с неблагонадежными клиентами ни один банк не захочет.

О чем нужно подумать?

Если вы решили рефинансировать свои долги, то должны просчитать все затраты, связанные с оформлением нового займа. Они должны быть меньше, чем полученные выгоды по новому кредиту. Не спешите с принятием окончательного решения. Сделайте работу над ошибками и постарайтесь их исправить. Если есть возможность оформить кредит на более выгодных условиях, то почему бы не воспользоваться этим предложением?

2. Программа рефинансирования потребительских (розничных) кредитов

На сегодняшний день довольно востребованным продуктом стала реструктуризация долга по кредиту. Сбербанк готов предложить эту услугу не только по ипотеке, но и по потребительским займам.

Условия программы

Условия предоставления услуги следующие:

  • Сумма от 150000 до 1 миллиона.
  • Предоставляется только в российских рублях.
  • Срок кредитования от 3до 60 месяцев.
  • Процентная ставка зависит от размера кредита, варьируется в пределах от 17% до 25,5%.

Для рефинансирования не нужно предоставлять залоговое имущество. Комиссии по данному продукту не предусмотрены. В обязательном порядке нужно предоставить справку с места работы о заработке. Такой кредит доступен для пенсионеров, работающих граждан, студентов, индивидуальных предпринимателей. Заемщик должен проработать на текущем месте работы не менее трех месяцев. Общий стаж должен превышать 1 год. Условия выплат такие же, как и при рефинансировании ипотечного займа.

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение двух дней. Если заявка одобрена, то предложение действительно 30 дней. Подписание договора происходит в отделении кредитного учреждения. Денежные средства переводятся на карту или на счет стороннего банка.

Оплата кредита происходит аннуитетными платежами. Допустимо внесение сумм, превышающих те, что в графике. Также на любом сроке можно погасить займ досрочно. Если имеет место быть просрочка платежа, то кредитор начисляет штраф. Его размер составляет 0,5% ежедневно, от суммы просроченного платежа.

Реструктуризация кредита

Как мы разобрали, рефинансирование полученного ранее кредита позволит сократить ежемесячные выплаты, тем самым существенно снизить нагрузку на бюджет. Но стоит отметить тот факт, что не всегда такое решение ведет к желаемым результатам. Необходимо заблаговременно все просчитать и сделать выводы, посильной ли будет выплата такого кредита.

Три ситуации, когда человеку выгодно воспользоваться реструктуризацией

Не стоит забывать и о выгоде. Если прислушаться к мнению экспертов в данной области, то есть только три случая, когда человеку выгодно оформить реструктуризацию.

Это будет актуально, если ставка по кредиту будет ниже на несколько процентных пунктов. Выгода будет довольно заметной.

Также вариант будет приемлем, если вы взяли кредит на небольшой срок, а потом пришли к выводу, что ежемесячные взносы слишком тесно ужимают ваш бюджет. Новый займ поможет вам существенно снизить платежи, если его оформить на более длительный срок. При этом свободные денежные средства можно использовать как на выплату займа досрочно, так и на свои любые нужды.

Третий вариант предполагает снизить долг за счет изменения валюты кредита. Но этот вариант будет выгоден только в том случае, если вы хорошо знакомы с экономикой и  уверены в том, что колебания курса будут работать только в вашу пользу. В ином случае ситуация может выйти из-под контроля, тем самым загоняя вас в долги. Поэтому такой вариант приемлем только для тех, кто может грамотно проанализировать сложившуюся ситуацию на рынке валют.

Почему к вопросу реструктуризации следует подходить обдуманно?

Реструктуризация не всегда приводит к ожидаемым результатам. Если подходить к данному вопросу необдуманно, то существенной выгоды можно и не ждать. Поэтому к такому ответственному моменту нужно подходить трезво и расчетливо. Для полноты картины нужно самостоятельно проанализировать данный продукт, получить консультацию у своего кредитного учреждения, а также в сторонних банках.

 Главное осознать, что рефинансирование должно помочь в решении вашей непростой финансовой ситуации. Если этого не произойдет, то нет смысла тратить время. Если вы четко для себя определите, что рефинансирование будет выгодно для вас, то смело используйте данный шанс. Это поможет вам снизить ежемесячные затраты и сэкономить.

СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

© 2012-2017 Кредиты онлайн в Москве и по все России на сайте Банки Москвы.