Cбербанк ипотека: условия выдачи, процентные ставки и программы кредитования

Cбербанк ипотека

Жить в собственной квартире или доме мечтает каждый. Ютиться в однушке с родителями или постоянно переезжать с одной съемной квартиры на другую, не хочется никому. Но уровень доходов, а также сложная экономическая обстановка в стране не позволяет накопить на покупку жилья. Стоимость квадратного метра растет так быстро, что приобрести недвижимость за наличные просто нереально. А львиная доля сбережений россиян теряется из-за высокого уровня инфляции.

Почему ипотека от Сбербанка может стать выходом?

Как происходит получение ипотечного кредита в Сбербанке?

Настоящими спасителями стали банкиры. Именно они пришли на помощь нашим согражданам и предоставили уникальную возможность приобрести свое жилье. Условия получения ипотеки в Сбербанке вполне доступны и не такие кабальные, как может показаться на первый взгляд.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо собрать обязательный перечень бумаг, который включает документы заемщика и на приобретаемую недвижимость. Затем необходимо заполнить анкету на получение ипотеки. Нужно реально оценивать свои финансовые возможности и определится с размером ежемесячного платежа, который вы сможете вносить без проблем.

Многие россияне, решив оформить жилищный кредит, сразу же решают обратиться к лидеру финансового сектора России.  Ипотека в Сбербанке является одним из самых выгодных предложений на рынке.

О разных программах

В настоящее время в данном финансовом учреждении действует несколько жилищных программ, которые отличаются видом приобретаемого имущества, тарифами на обслуживание. Каждый из продуктов имеет свои особенности и нюансы. Рассмотрим более подробно ипотечные займы, определим их преимущества и недостатки.

Виды ипотеки: что выбрать?

Российские банки предоставляют своим клиентам различные виды ипотечных кредитов. Их можно разделать на две категории: покупка квартиры на вторичном рынке и приобретение жилья в новостройках.

Квартира в ипотеку в новостройке

Проблемы, связанные с приобретением жилья на первичном рынке Клиенты, которые решили приобрести жилье на первичном рынке, могут столкнуться с рядом трудностей. Во-первых, банки предоставляют ипотеку на недвижимость, которая уже введена в эксплуатацию, получены все правоустанавливающие документы на нее. Если же объект находится на этапе строительства, то юридически его еще не существует.

Именно поэтому выдача кредита наличными возможна только в том случае, если заемщик предоставит альтернативный залог. В качестве обеспечения принимает недвижимое имущество, которое уже является собственностью клиента.

Почему банк не всегда кредитует приобретения жилья в новостройках?

Во-вторых, не все финансовые учреждения предоставляют займы на покупку квартиры в новостройках. Большинство из них кредитуют только «вторичку». Изучая условия ипотеки в Сбербанке , необходимо обращать внимание не только на размер процентной ставки, но и наличие дополнительных комиссий, страховых платежей, размер штрафных санкций, порядок досрочного погашения кредита. Не забывайте о том, что основная задача банка – заработать максимальную прибыль. Поэтому рассчитывайте стоимость кредита и выбирайте самое выгодное предложение.

Что выгодно для клиента банка и что выгодно для самого банка?

Для клиента выгоднее заключить договор купли-продажи с застройщиком еще на этапе строительства дома. В таком случае стоимость квадратного метра будет намного ниже, чем цены на готовое жилье. Экономия получится довольно значительная. Но для банка кредит на новострой – это высокий риск. Залога еще нет, также всегда существует риск недостроя.  Если финансовое учреждение и согласится предоставить ипотеку, то процентная ставка будет выше, чем по займу на готовое жилье.  

Также стоит отметить, что банки кредитуют приобретение жилья только у тех застройщиков, которые успешно прошли аккредитацию. В общем, получить ипотеку на новострой намного сложнее и дороже, чем на «вторичку».

Квартира в ипотеку на вторичном рынке

Особенности предоставления под залог имущества в качестве обеспечения по ипотеке Сделка по покупку готового жилья намного проще. Сразу после подписания документов новый владелец может зарегистрировать свои права на недвижимость. С учетом этого фактора программа « Сбербанк ипотека на вторичное жилье» пользуется большим спросом среди наших сограждан. Но не все имущество может выступать в качестве обеспечения по ипотеке.

Например, в квартире была сделана перепланировка, достроен балкон. Эти новшества не были согласованы и не зарегистрированы. В таком случае сделка по купле-продаже может быть признана недействительной. А на такие риски банк не готов идти.

Что делать если у банка возникли вопросы по поводу юридической чистоты покупки квартиры?

Не будет предоставлен кредит, если есть сомнение в юридической чистоте покупки недвижимости. В таком случае оформление ипотеки в Сбербанке лучше перенести на другое время и найти новую квартиру, в законности покупки которой не будет никаких сомнений.

Ипотека с залогом в виде имеющейся недвижимости (собственности). Что делать если нет возможности сделать первоначальный платеж?

Ипотека – это кредит на покупку недвижимого имущества, выступающее в дальнейшем обеспечением по выданному займу. Одним из требований банков является внесение первоначального платежа. Как правило, его размер составляет не менее 15-20% от стоимости приобретаемой недвижимости. А что же делать, если у заемщика нет необходимой суммы денег? В таком случае он может оформить потребительский кредит под залог уже имеющегося у него имущества. За счет полученных средств он оплатит авансовый платеж и все затраты, связанные с оформлением ипотеки.

Сделка с дополнительным залогом также возможна, если официальный доход клиента невысокий. Он не может подтвердить свое финансовое положение документально и получить кредит, например, в 50000 рублей. Если же он предоставит дополнительное обеспечение по займу, то банк одобрит такую сделку. Даже если клиент в будущем перестанет погашать свой долг, то финансовое учреждение за счет продажи двух залогов, вернет свои деньги. В качестве залога принимается только высоколиквидное имущество, которое при необходимости можно легко продать.

Также банк будет проверять наличие долгов по коммунальным платежам. Не возьмет он в залог и недвижимость, в которой прописаны несовершеннолетние дети или пенсионеры. Данные категории находятся под защитой у государства. Квартиру, в которой они будут прописаны, банк не сможет конфисковать и продать на аукционе.

Общий совет по ипотеке и подписанию договора

Оформляя ипотеку, реально оценивайте свои финансовые возможности. Вы берете кредит на большую сумму денег, а не рассрочку на товар. Погашать его придется длительный период. Перед тем, как подписать договор, еще раз взвесьте все «за» и «против».

Социальная ипотека

Для кого предназначена социальная ипотека?

Для определенной категории лиц, нуждающихся в собственном жилье, и чьи доходы, однако, не позволяют им воспользоваться программами коммерческой ипотеки, предусмотрен такой вид жилищного кредитования, как социальная ипотека. Данный вариант приобретения жилья подойдет социально незащищенным гражданам, а также людям с определенным типом занятости.

Способы оформления

Социальная ипотека может быть оформлена одним из следующих способов:

  • при получении государственной финансовой помощи, которая идет на оплату части ипотечного кредита;
  • при покупке государственной жилплощади по льготной цене;
  • с помощью дотирования процентной ставки по кредиту.

Социальная ипотека для молодежи

Одним из вариантов решения проблемы с жильем для молодежи являются стройотряды – почти забытая практика советских времен, которую сумели возродить в некоторых субъектах Российской Федерации. Молодым людям, выполнившим рабочую норму в 150 смен, дается право на покупку жилья по себестоимости. Это означает, что приобрести, например, квартиру можно, заплатив лишь треть от ее рыночной цены. При этом имеется возможность оформить ипотеку с льготными условиями.

Государственная программа помощи молодым семьям

На что может рассчитывать молодая семья?

Государственные субсидии на покупку жилья предусматриваются и для молодых семей. В соответствии с региональными или федеральными программами, предъявляющими определенные требования к возрасту, имеющейся жилплощади и количеству человек в семье, граждане имеют право на получение сертификата, оплачивающего  35-40% от размера ипотечного кредита.

К таким социальным акциям принадлежит, например, программа «Ипотека для молодой семьи» - ипотека Сбербанка , в рамках которой государственный сертификат покрывает как первоначальный взнос, так и часть основной суммы жилищного кредита.

А что если в семье есть второй и третий ребенок?

Также в программах социального жилищного кредитования принимаются государственные выплаты за второго и третьего ребенка. Выгодным вариантом использования данного социального пособия для приобретения недвижимости является ипотека под материнский капитал в Сбербанке .

Военная ипотека: что предусмотрено для военнослужащих?

В сфере жилищного кредитования для служащих Вооруженных сил РФ предусмотрена накопительно-ипотечная система. Военнослужащие, ставшие участниками НИС, имеют право на получение государственной денежной помощи для покупки жилья. Выбрать подходящую недвижимость можно в любой части Российской Федерации. Сумма платежей, поступающих на счет участников НИС, ежегодно индексируется.

При определенных условиях, после подачи рапорта военнослужащим на получение ипотечного кредита, средства, накопленные на его счете НИС (максимальная сумма при этом может составить 2,3 млн. руб.), переводятся кредитору в качестве первоначального взноса с последующими отчислениями по кредиту.

Данный вид социального кредитования поддерживает и Сбербанк – военная ипотека предлагается на выгодных условиях

Достоинства и недостатки жилищного кредитования

Как всякая банковская операция, кредит, а тем более ипотечный, имеет свои позитивные и негативные стороны. Чтобы не оказаться в трудной ситуации, при выборе банка и кредитной программы необходимо тщательным образом изучить все условия контракта, взвесив все «за» и «против». Даже беря ипотеку в Сбербанке , следует помнить о «подводных камнях», реально оценивая свои финансовые возможности, приоритеты и предполагаемые риски.

Приняв во внимание ту или иную программу ипотеки в Сбербанке , все ее плюсы и минусы, необходимо учитывать, что решение взять жилищный кредит может иметь в вашей жизни определяющее значение.

Почему стоит брать ипотеку?

Рассмотрим все же положительные стороны жилищного кредитования.

Получение жилья в полную собственность

Прежде всего, стоит отметить, что при оформлении всех требуемых документов заемщик получает купленную в кредит недвижимость в полную собственность и, если жилье готовое, может туда заселиться.

Возможность распоряжаться всей суммой кредита

Помимо этого, в рамках социальной ипотеки заемщик получает в свое распоряжение всю полагающуюся ему сумму, что избавляет его от необходимости жесткой экономии ради сбережения средств на выплату кредита и ухудшения кредитной истории. Хотя не исключено, что инфляция, рост цен на рынке жилья и другие факторы все же создадут ощутимую нагрузку на его бюджет.

Тщательная юридическая проверка жилья, приобретаемого в ипотеку

К положительным моментам ипотеки также можно добавить следующее обстоятельство. Одобрив заявку на ипотечный кредит, и предоставляя средства для приобретения выбранной заемщиком недвижимости, банк организует самую тщательную проверку жилья.

Таким образом, можно совершенно не беспокоиться о юридической полноценности потенциальной купли-продажи недвижимого имущества. Подобная проверка должна подтвердить для банка ликвидность приобретаемого жилья – дополнительная гарантия того, что банк не понесет убытков при отказе заемщика платить по кредиту.

Впрочем, в качестве защиты от такого сценария более распространена практика страхования кредитов – например, страхование ипотеки в Сбербанке .

Возможность различных компенсаций расходов

Также, приобретая недвижимость в кредит, гражданин имеет право на компенсацию расходов в виде снижения налогов или единовременной денежной выплаты, в зависимости от срока подачи соответствующего заявления. Также, как при оформлении кредита малому бизнесу.

Возможность рефинансирования кредита

Кроме того, существует вероятность значительного изменения положения на рынке жилищных и кредитов при снижении ставок. При таком варианте заемщик получает возможность уменьшить финансовую нагрузку, попросив банк рефинансировать его кредит.

Недостатки ипотеки

Большой первоначальный взнос

Безусловно, есть у ипотеки и отрицательные моменты. Во-первых, уплатить первоначальный взнос по силам далеко не всем. Как правило, банковские условия устанавливают его в размере 15-20% от общей суммы кредита. В тех немногочисленных случаях, когда подобный заем предоставляется без первоначального взноса, кредитные условия оказываются чересчур жесткими.

 Хотя, если вы берете кредит по программе социальной ипотеки, то первоначальный взнос уплачивается государственными средствами.

Переплата в виде процентов

Также существенный минус ипотечного кредита составляет возможность переплаты в виде процентов относительно стоимости недвижимости. Даже с учетом инфляции, при регулярных и своевременных взносах по кредиту, а также досрочном погашении, вы, в конце концов, заплатите банку сумму, иногда превышающую стоимость жилья в два раза или более.

Могут потребовать залог

Подавая заявку на ипотечный кредит, заемщик, как правило, обязан предоставить, в числе прочих документов, и справку о доходах. Банк может признать размер получаемого дохода  недостаточным для свободных и регулярных платежей по кредиту. В этом случае заемщику должен будет предложить в качестве залога собственное имущество, воспользоваться помощью поручителя или лиц, согласных разделить с ним финансовую нагрузку от кредита. Особым случаем является займы для ООО.

Наложение обязательств банком

При одобрении заявки на кредит банк, как правило, налагает на заемщика определенные обязательства. Например, на поиск подходящего жилья ему дается в среднем три месяца.

Кроме того, кредитор может потребовать, чтобы квартира была в новом доме, который к тому же построен определенной компанией. К вторичному жилью также предъявляются свои требования относительно его состояния.

Итоговые размышления по недостаткам

И напоследок еще раз скажем, что ипотечный кредит – дело ответственное. Он способен определить ваше материальное положение на несколько лет. Необходимо обдумать все варианты возможного развития событий, так как невыполнение обязательств по кредиту может привести к отъему недвижимости в пользу кредитора.

СЛУЧАЙНОЕ КРЕДИТНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

© 2012-2017 Кредиты онлайн в Москве и по все России на сайте Банки Москвы.